| · 倒按揭的益处 |
| 越来越多的老人需要提高生活质量，而现有的养老金水平尚难满足。假如能把目前的自有住房抵押给银行，老人每月从银行提取一笔额外养老金，可以在很大程度上提高老年人的生活水平。
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| · 制约：相关盈利方式困扰银行 |
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对银行来说，首先是技术方面的障碍，倒按揭的评估标准如何设定，这其中非常复杂，除了估算房屋价值以及未来房价走势，还要估算老人的寿命。其次是风险的控制，正向按揭贷款的风险随时间的推移是不断减小的，而倒按揭恰恰相反，随着时间的推移，风险却不断增大。再次，是否有市场需求，大众能否接受这样的按揭品种。 |
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| · 两种方案：对未知遗产按比例分配，子女今后可将房产购回 |
| 更多的专家预测，随着时代的进步，传统的伦理观念肯定会发生变化，中国会逐步与国外接轨，倒按揭的市场将逐步成熟。本市建设银行一高层认为，倒按揭推行的难度很大，但对银行来说，只要操作得好，应该是一个盈利的好品种，对社会来说也具有积极的意义。该高层认为，两种可行性方案可作为推出倒按揭品种的过渡，而且这两种方案推出的时间不会太久。 |
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| · 国外倒按揭如何运作？ |
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倒按揭是上世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的。倒按揭在美国日趋兴旺，我们常说的倒按揭模式也是以美国模式为蓝本的。美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人。联邦住房管理局有保险的住房倒按揭贷款。这种贷款业务经美国国会认可，它保证倒按揭贷款的回收额会超过住房价值并负责贷款意外受损时的赔偿。
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| · 发放原则 |
| 倒按揭贷款的发放数额与下列因素有关：住房资产高则可贷款数额高；年纪大的住户贷款数额高，这是由于其预期寿命短，意味着还贷周期短；夫妻健在住户比单身者可贷款数额低，因其组合预期寿命大于单身者；预期住房价值增值高可贷款数额高。 |
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| · 发放形式 |
| 1 联邦住房管理局有保险的住房倒按揭贷款。用户尽可能长时间生活在自己住房内，并在一定期限内按月分期获得贷款。2 联邦住房管理局无保险的倒按揭贷款。3 放贷者有保险的倒按揭贷款。 |
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